Lån uten sikkerhet har blitt mer og mer populært i Norge de siste årene. Det er både fordeler og ulemper med slike lån.
Fordelen er at du som forbruker ikke trenger å stille med sikkerhet i for eksempel bolig eller bil. Ulempen er at du utgjør en større risiko og dermed vil få dårligere betingelser, med andre ord høyere rente.
Hvor mye trenger du å låne?
Et lån uten sikkerhet har høyere rente enn for eks. boliglån. Et større lån vil fort føre til en mye høyere totalkostnad. Gjør deg kjent med hvor mye du faktisk trenger å låne. Er det snakk om oppussing av bad eller en etterlengtet ferie så sett opp et budsjett.
Prøv samtidig å ikke låne mer enn det som er absolutt nødvendig. Her er det lett å la seg friste til å ta opp et større lån enn det som er absolutt nødvendig.
Velg riktig nedbetalingsplan for deg
Når en tar opp forbruks-lån er det viktig å sette seg inn i egen økonomi først. Sett opp et budsjett og se hvor mye du klarer å betjene hver måned.
Ikke overgå deg selv, hvis du ikke klarer å betale ned til tide kan dette føre til økte månedlige utgifter og kan sette i gang en negativ spiral som er vanskelig å komme seg ut av.
En nedbetalingsplan er ofte på mellom 5 og 15 år. En lavere betalingsperiode vil føre til at du betaler mindre renter og dermed en lavere totalkostnad på lånet. Men som nevnt i forrige avsnitt er det viktig å passe på at du faktisk kan betjene lånet. Her er det viktig å finne en gylden middelvei. Ikke velg en nedbetalingsplan som er for kort slik at du havner bakpå og like viktig er det å ikke velge en plan som er lengre enn nødvendig.
Effektiv og nominell rente
Som du kanskje har lagt merke til reklamerer lånetilbydere med en nominell rente.
Her er det viktig å trå varsomt – det er nemlig ikke denne renten som bestemmer totalkostnaden på ditt lån forteller Mittforbrukslån.com. Den nominelle renten er grunnrenten på ditt lån og inkluderer ikke gebyrer og andre kostnader.
Mange blir “lurt” her. Den effektive renten inkluderer alle gebyrer og kostnader med lånet og vil bestemme den reelle totale kostnaden på ditt lån.
Din lånesøknad
Det er flere måter å styrke sin lånesøknad. En enkel kredittsjekk kan avsløre om du har uoppgjorte betalingsanmerkninger på deg. Disse slettes kort tid etter at de er oppgjort og spiller en stor rolle om du får lån. En kredittsjekk på seg selv er gratis.
Mange banker tilbyr deg muligheten til å ha med en medsøker. Som oftest er det et minimumskrav til deg som søker for å få lån – en medsøker kan hjelpe deg å nå disse. Selv om du får innvilget lån alene kan det fortsatt være lurt med medsøker for å styrke søknaden. En sterk lånesøknad vil si at banken ser på deg som en lavere risiko og kan gi deg bedre vilkår, med andre ord lavere rente.
Husk følgende: Søker du sammen med andre bør du sette opp en samboeravtale. Da slipper du å måtte gå til retten for å løse opp i konflikten.
Søk hos flere
Markedet for forbrukslån i Norge har økt kraftig i de senere årene. Det har kommet flere lånetilbydere på banen og konkurransen tilspisser seg. Dette er utelukkende positivt for deg som forbruker.
Det kan hende at en bank ikke vil gi deg lån i det hele tatt, mens andre vurderer deg som betalingsdyktig. Selv om du har fått godkjent lånesøknaden din er det ingen grunn til å ikke søke videre. Sørg for at du får den beste mulige effektive renten.
Du tenker kanskje at det tar litt tid å sende rundt lånesøknader? Men i dag har det kommet mange anbudssider der du kan søke forbrukslån hos flere samtidig. Disse sidene vil hjelpe deg å spare både tid og penger. Andre anbefalte aktører inkluderer Resurs Bank og Obos.
Et lån skal ikke føre til en stressende hverdag for deg. Sett opp et budsjett, se hvor mye du klarer å betjene hver måned. Sørg også for at du får de beste mulige betingelsene på ditt lån. En sterk søknad hos den rette tilbyderen kan føre til at du sparer flere tusen kroner.
Vurder å refinansiere eksisterende gjeld
Skal du først søke om et større lån vil det være smart å vurdere refinansiering i samme slengen. Det beskriver prosessen hvor du sletter mange smålån (f.eks kredittkortgjeld) til fordel for en lånepakke med bedre vilkår. Betaler du ned de dyreste kredittene kan du spare veldig mye penger over tid.
Refinansiere.net forteller at rentenivået varierer mellom alt fra ca. 5,00% (for de som kan stille pant i eget hus) til opp mot 40%. Det lønner seg naturligvis ikke å refinansiere til en rente på 40%, hvertfall i utgangspunktet. De eneste unntakene er når du sitter med rådyr gjeld slik som kanskje sms-lån eller mikrolån fra Folkia og Ferratum. Her snakker vi fort renter på tusenvis av prosent!
